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はじめに｜「両方持ち」だから書ける比較記事
ネットで「SBI証券 vs 楽天証券」と検索すると、似たような比較記事が大量に出てきます。
でも、その多くは「片方しか使っていない人」が書いたものです。
僕は SBI証券と楽天証券、両方の口座を持っているサラリーマンです。投資詐欺で1,000万円を失った過去があり、再起のために2024年から本格的に投資を始めました。
この記事は、両方を実際に使ってきた僕の 正直なレビュー です。
普通の比較記事と違うのは、「銀行とのセット運用」という視点で結論を出している点です。
結論から言うと、これから投資を始める初心者にはSBI証券（＋住信SBIネット銀行）を推します。理由はこの記事で説明します。
結論：初心者は SBI証券一本でいい（理由は「銀行」）
いきなり結論を書きます。
「これから投資デビューする初心者」が選ぶべきは SBI証券です。
ただし、その理由は「証券会社単体の性能」ではありません。住信SBIネット銀行とのコンボが強すぎるからです。
住信SBIネット銀行のメリット（投資家視点）
| 項目 | 内容 |
|---|---|
| SBIハイブリッド預金 | SBI証券と連携で普通預金金利が最大10倍 |
| 振込手数料 | 条件達成で月最大20回まで無料 |
| ATM手数料 | 条件達成で月最大20回まで無料 |
| 目的別口座 | 1つの口座内に最大10個のサブ口座を作れる |
| 自動スイープ | 証券・銀行間の資金移動が自動 |
特に目的別口座は家計管理が劇的に楽になります。「旅行用」「車検用」「子供の教育費」みたいに目的別に資金を分けられて、それぞれの貯金額が見える化されます。
僕は 建機営業マンとして月29.5万円の手取りで家族4人を養いながら両親への借金返済も進めていますが、目的別口座のおかげで「気づいたら使ってた」が激減しました。
SBI証券単体の魅力もある
もちろん、SBI証券単体としての魅力も大きいです。
- IPO取扱数業界No.1
- 米国株9カ国対応・取扱銘柄豊富
- 三井住友カードのVポイント還元
詳しくは後の章で解説します。
手数料はもう差がない（2026年最新）
「手数料が安いほうを選びましょう」という比較記事をよく見かけますが、2026年の今、SBI証券と楽天証券の手数料はほぼ横並びです。
主要取引の手数料比較
| 項目 | SBI証券 | 楽天証券 |
|---|---|---|
| 国内株（現物） | 無料（ゼロ革命） | 無料（ゼロコース） |
| 国内株（信用） | 無料 | 無料 |
| 米国株 | 約定代金の0.495% | 約定代金の0.495% |
| 米国株（NISA口座） | 無料 | 無料 |
| 米国株 為替手数料 | 無料 | 無料 |
| 投資信託（買付） | 無料 | 無料 |
※ 国内株無料化は2023年10月から、為替手数料無料化はSBIが2023年12月から。
唯一の差は単元未満株（1株から買える株）です。
| 項目 | SBI証券「S株」 | 楽天証券「かぶミニ®」 |
|---|---|---|
| 売買手数料 | 完全無料 | リアルタイム取引時にスプレッド0.22% |
少額で高配当株を買い集めたい人には SBI証券のS株が圧倒的に有利です。僕も最初は1株ずつコツコツ集めるところから始めました。
SBI証券の強み（実際に使ってる僕の感想）
両方使った結果、僕がメインで使っているのは SBI証券です。理由は3つあります。
① IPO取扱数が業界No.1
2024年のSBI証券のIPO取扱件数は76件で、ネット証券で最多。2025年も全IPOの9割以上で幹事に入っています。
IPO（新規公開株）は当たれば短期で大きな利益が狙える仕組みで、初心者でも「申込みだけ」ならノーリスクで参加できます。「IPOは抽選参加するならSBI」は投資家界隈の常識です。
② Vポイント還元が手厚い
三井住友カードでクレカ積立をすると、最大3.0%のVポイント還元が受けられます（プラチナプリファード＋年間300万円利用以上）。
普通の三井住友カード（NL）でも、年間カード利用10万円以上の条件達成で最大0.5%還元が付きます（2024年10月以降は年間利用額に応じて変動）。月5万円積立なら年間3,000ポイント、これが配当金とは別に毎年貯まります。
さらに、投信を保有しているだけで年0.10%〜0.25%の「投信マイレージ」も付与されます。
③ 取扱銘柄が業界トップクラス
- 米国株：9カ国対応・主要銘柄ほぼ網羅
- 投資信託：2,600本超（業界最多水準）
- 外国債券・REITも豊富
「あの銘柄が買えなかった」というストレスがほぼゼロです。
楽天証券の強み（侮れない実用機能）
SBI証券推しの僕ですが、楽天証券には楽天証券の良さがあります。
① 日経新聞が無料で読める（日経テレコン楽天証券版）
これは 知らなかった人が知ると衝撃を受ける機能です。
楽天証券に口座を持っているだけで、以下が無料で読めます。
- 日本経済新聞（朝刊・夕刊）
- 日経産業新聞
- 日経MJ
- 過去1年分の記事キーワード検索
通常、日経電子版は月4,277円（紙の日経新聞は朝刊のみ4,800円、朝夕刊セット5,500円）かかります。これが完全無料。投資をする上で日経の情報は強力なので、この機能だけで楽天証券に口座を作る価値があると本気で思います。
② マネー本がタダで読める
楽天Koboと連携して、お金・投資関連の書籍が無料で閲覧できます（毎月入れ替え）。NISA口座やiDeCo口座を持っていると、無料で読める冊数がさらに増えます。
③ 操作画面がシンプル
楽天証券の管理画面は ボタンが少なくスッキリしています。投資初心者が最初に触る画面としては、楽天証券のほうが圧倒的に分かりやすいです。
僕の妻も楽天証券で積立投資をやっていますが、「迷わない」という理由で気に入っています。
④ 楽天ポイントで投資できる
普段の楽天市場の買い物で貯まる楽天ポイントを、そのまま投資信託の買付に使えます。「現金を投資に回すのは怖い」初心者の最初の一歩には最適です。
SBI証券の弱み（正直に書きます）
メインで使っている僕でも、SBI証券に不満はあります。
① アプリが用途別で複数ある
SBI証券のスマホアプリは 目的別に分かれていて複数存在します。
- 株 アプリ
- 投資信託 アプリ
- FX アプリ
- iDeCo アプリ
- など
「とりあえず1つ入れれば全部できる」という設計ではないので、最初は混乱します。「あれ、米国株はどのアプリで見るんだっけ？」みたいなことが起こります。
② ウェブサイトの項目が多すぎる
PCのウェブサイトもメニュー項目が多く、 初見では「どこを押せば何ができるのか分からない」状態になります。
ただし、慣れれば何とかなります。3週間ほど触っているうちに「ここを押せばあれが見られる」という感覚が身についてきます。最初の壁さえ越えればOKです。
楽天証券の弱み（ポイント改悪の歴史）
楽天証券にも明確な弱点があります。それが「ポイント還元の改悪が頻発する」ことです。
改悪の主な歴史
| 時期 | 改悪内容 |
|---|---|
| 2022年4月 | 投信積立SPU条件改悪（毎月3万円以上＋楽天銀行連携が必要に） |
| 2022年7月 | 楽天カード支払いを楽天銀行にしても+1%が廃止 |
| 2022〜23年 | 投信保有ポイントが「保有額初到達時のみ」に改悪 |
| 2023年2月 | 楽天Books/Koboの月間ポイント上限が1,000ptに統一 |
楽天経済圏は便利な反面、「楽天グループの都合で改悪される」リスクを常に抱えています。
僕がSBIメインに切り替えた理由の一つも、この改悪頻度です。長期投資は10年20年単位の話なので、サービスの安定性は重要です。
僕の使い分けルール（参考）
「結局、どう使い分けてるの？」と聞かれることが多いので、僕の現在の運用ルールを公開します。
僕（タクミ）の使い分け
| 用途 | 使う口座 | 理由 |
|---|---|---|
| 高配当株（メイン） | SBI証券 | S株無料・取扱豊富 |
| 米国株 | SBI証券 | 取扱銘柄が多く為替手数料無料 |
| 投信積立（オルカン） | SBI証券 | クレカ積立Vポイント還元 |
| 事業用口座 | 楽天証券 | 副業所得の運用先として併用 |
| 日経新聞 | 楽天証券 | 無料で読めるため口座維持 |
妻の使い分け
| 用途 | 使う口座 | 理由 |
|---|---|---|
| 積立投資 | 楽天証券 | 操作画面がシンプルで迷わない |
| 投資信託 | 楽天証券 | 楽天ポイントが普段から貯まる |
妻が楽天、僕がSBI、というのが我が家の最適解でした。
銀行と証券はセットで選ぶべき理由【最重要】
ここがこの記事で一番言いたいことです。
ネットの比較記事はほぼ全て「証券会社の機能」だけで比較していますが、実は「銀行との組み合わせ」を考えないと正しい判断はできません。
証券単体で選ぶと損する3つの理由
① 投資待機資金の運用効率
証券口座に入れたまま放置している資金は、ほぼゼロ金利です。連携銀行の優遇金利を使えば待機中の資金にも金利が付く。
② 入出金の手間・手数料
銀行と証券が別系統だと、振込手数料がかかったり反映に時間がかかったりします。同じグループならスイープで瞬時・無料。
③ 家計管理の一元化
給与振込・生活費・投資資金を全部別々の銀行で管理するのは無理です。「給与口座→生活費口座→証券口座」を1つの銀行内で完結させると劇的に楽。
結論：選ぶべきセット
これから始めるなら、以下のどちらか一択です。
| セット | おすすめ度 |
|---|---|
| SBI証券 ＋ 住信SBIネット銀行 | ★★★★★（初心者最優先） |
| 楽天証券 ＋ 楽天銀行（マネーブリッジ） | ★★★★ |
楽天セットも優秀（マネーブリッジで普通預金金利0.38%）ですが、改悪リスクを考えると初心者には住信SBIセットのほうが安心です。
まとめ｜迷ったら SBI証券＋住信SBIネット銀行
長くなったので、最後に要点だけ整理します。
この記事の結論
- 手数料はもう差がない（国内株・米国株とも無料水準）
- SBI証券の強み：IPO/Vポイント/取扱銘柄
- 楽天証券の強み：日経新聞無料/マネー本/操作性
- SBI証券の弱み：アプリ複数で混乱（慣れれば問題なし）
- 楽天証券の弱み：ポイント改悪の頻発
- 初心者推奨：SBI証券＋住信SBIネット銀行のセット
- 両方持ちもアリ：日経新聞のために楽天証券も維持する価値あり
行動の優先順位
これから投資を始めるなら、以下の順で進めるのが最短ルートです。
- 住信SBIネット銀行の口座開設（先に開設しておく）
- SBI証券の口座開設＆ハイブリッド預金設定
- 三井住友カード（NL）を作ってクレカ積立を設定
- NISA口座でオルカン or 高配当株から少額スタート
僕は1,000万円失った後、この順番で立て直して2年で資産200万円まで戻せました。完璧じゃないけど、一歩ずつ進めば確実に積み上がります。
最後まで読んでくださってありがとうございました。
「どっちがいいか迷っていた」「銀行とのセットなんて考えたことなかった」という方の判断材料になれば嬉しいです。
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タクミ
※本記事は僕個人の体験と公開情報に基づく内容です。投資は元本割れのリスクがあり、最終的な判断はご自身の責任で行ってください。記載の制度・料金・ポイント還元率等は2026年4月時点のもので、今後変更される可能性があります。
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